L'assurance vie : un des meilleurs placements financiers
L'assurance vie représente le placement préféré des Français. En février 2021, l'encours total de l'assurance vie dépassait les 1 795 milliards d'euros. Soit quatre fois plus que les encours des livrets A et livrets développement durable réunis. Parmi les avantages de l'assurance vie figure la diversité des supports. Parmi eux, le fonds euros reste attractif, malgré la revalorisation du livret A.
Le fonds euros de l'assurance vie
Le capital investi dans le fonds euros est garanti, généralement net de frais de gestion et disponible à tout moment. En 2021, le rendement moyen du fonds euros s'élevait à 1,30 %. Toutefois, certains se montrent plus performants et atteignent en moyenne les 2 % en 2022.
L'augmentation des taux directeurs pourrait, de plus, faire bondir le rendement moyen en 2023. Toutefois, le fonds euros s'inscrit dans une logique de placement à moyen et long termes. Idéal pour faire fructifier son apport quelque temps en vue d'investir dans l'immobilier.
Les différents placements dans une assurance vie : les unités de compte
Investir dans des unités de compte s'avère plus risqué, mais peut se révéler plus rémunérateur. En général, les banques proposent de diviser son apport en deux. Une partie garantie en fonds d'euros, l'autre sur des supports en unités de compte. Derrière ce terme se cachent les placements financiers traditionnels (OPCVM) en actions et obligations.
Les thématiques varient selon les banques :
- l’immobilier (SCPI, SCI, SC) ;
- les organismes de placement collectif en immobilier (OPCI) ;
- les trackers (ou ETF) ;
- les fonds à formule avec objectif de rendement, basés sur des titres financiers (indice boursier, action) ;
- etc.
Les avantages de l'assurance vie comme placement financier
L'assurance vie séduit car c'est un placement accessible. En effet, un contrat d'assurance vie peut être souscrit dès quelques centaines d’euros. Les versements se déroulent selon les envies du souscripteur, sans obligation. Programmés, ils peuvent être interrompus à tout moment.
Concernant la fiscalité, l'assurance vie est faiblement imposée. Seuls les intérêts sont soumis à l'impôt et aux prélèvements sociaux. Après 8 ans d'épargne, le souscripteur bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 € pour échapper à l'impôt sur le revenu. Enfin, les frais de gestion s'avèrent assez bas, de même que les frais de versement. Conformément à sa performance, l'assurance vie est un placement qui correspond à n'importe quels profils d’épargnants.
Un investissement immobilier : la société civile de placement immobilier (SCPI)
L'investissement en SCPI permet de s'exposer au marché immobilier sans se soucier de la gestion locative. En effet, l'épargnant acquiert des parts d'une SCPI pour quelques milliers d'euros, puis la société de gestion s'occupe de tout. C'est elle qui investit l'argent dans de l'immobilier d'entreprise (bureaux, commerces, santé, logistique, etc.) en France et en Europe. En contrepartie, elle reverse les loyers perçus auprès des locataires des actifs immobiliers détenus.
Les SCPI offrent un rendement plus élevé que le fonds en euros de l'assurance vie. En 2021, les SCPI ont généré un taux de distribution moyen de 4,45 %. Toutefois, cet investissement immobilier ne présente pas de garantie en capital et peut fluctuer dans le temps. Les SCPI comportent des frais d'entrée ou frais de souscription plutôt élevés (entre 8 % et 12 %). Ils diminuent la performance du placement les premiers temps.
Un placement en SCPI s'opère sous de multiples formes, selon les besoins de l'épargnant.
- Investissement direct (accessible dès quelques centaines d’euros).
- Investissement à crédit pour élargir son patrimoine immobilier.
- Investissement en nue-propriété (décote lors de l'investissement contre une non-perception des loyers pendant le démembrement).
- Investissement via une assurance vie ou un PER (meilleure fiscalité).
L'immobilier locatif meublé parmi les meilleurs investissements
Un bien immobilier locatif représente un bon placement d'argent. Le principe est simple : placer le bien immobilier en location pour obtenir des revenus mensuels directs. Toutefois, l'investissement immobilier locatif est un placement à long terme, notamment à cause du crédit immobilier qu'il faut rembourser. L'épargnant peut également avoir recours à l'investissement locatif pour habiter dans le logement à l'échéance du prêt.
Investissement locatif : les avantages de ce placement financier
Hormis la possibilité d'obtenir un rendement rapide, l'immobilier locatif présente d'autres atouts. Cet investissement permet d'aider ses proches et de se constituer un patrimoine. Le placement dans l'immobilier locatif s'avère intéressant au niveau de la fiscalité. Les intérêts d'emprunts liés à l'acquisition, aux travaux de rénovation et de construction du bien immobilier sont déductibles des impôts.
Existe-t-il un risque à l'investissement immobilier locatif ?
Comme tous les placements financiers, l'investissement locatif présente un risque. La fluctuation du marché immobilier amène parfois le bien à être inoccupé. Un manque de rendement direct, surtout si le propriétaire a contracté un crédit immobilier. L'autre risque d'un tel placement est de sous-évaluer le montant du loyer, ne permettant pas de rentabiliser l'investissement.
Les actions en Bourse sont-elles un bon placement financier ?
Le marché boursier peut paraître risqué, alors que l'inflation fait rage. Mieux vaut privilégier les actions en Bourse aux fondamentaux solides. Par exemple, miser sur les valeurs prometteuses, qui enregistrent une croissance régulière de leur chiffre d'affaires et de leurs résultats à long terme. Le tout en corrélation avec les tendances du marché. Attention, les actions en Bourse présentent le risque de perdre en capital, c'est-à-dire de ne pas retrouver l'investissement initial.
Quels sont les autres très bons placements financiers actuels ?
Pour rester dans le milieu de la Bourse, les placements financiers sur les fonds ETF – ou trackers – s'avèrent judicieux. Les ETF sont des fonds indiciels qui se négocient en Bourse. Ce fonds suit donc l'évolution d'un indice boursier, comme le CAC 40, dont il reproduit la performance. Certains ETF permettent d'investir sur l'ensemble des marchés mondiaux depuis son plan d'épargne en actions (PEA).
Les avantages de l'investissement socialement responsable
Dans un autre registre, le label Investissement socialement responsable (ISR) donne l'occasion d'effectuer un placement financier et de donner du sens à son épargne. Pour ce faire, l'investisseur place son argent dans des fonds d'investissement (OPCVM, ETF) ou des produits structurés. Ceux-là appliquent des critères ESG (environnement, social, gouvernance) en plus des critères financiers habituels.
Le Private Equity : des placements sur des entreprises non cotées en Bourse
Enfin, le Private Equity donne également un rendement intéressant dans le cadre d'un placement financier. Il s'agit d'un investissement dans des entreprises non cotées en Bourse. Le rendement peut s'avérer bien meilleur que l'investissement initial en Bourse. Cependant, le risque de perdre de son capital initial se démultiplie également.
Effectuer un placement financier peut rapporter un rendement intéressant à l'épargnant. Toutefois, ce dernier doit se souvenir du risque que représentent certains investissements. L'idéal reste de diversifier ses placements, afin de réduire le risque de perdre son capital de départ.